Страховий ризик – це випадкова подія, її наступ не визначається в просторі і в часі, вона не залежить від волевиявлення людини. Цей ризик може бути оцінений ймовірно – як настання страхового випадку, так кількісно – як розмір можливого завданого збитку.
Ризики поділяються на дві групи – застраховані та нестраховані. До тих, що застраховані відносять явища і події, які можна з певною часткою ймовірності спрогнозувати (іншими словами – оцінити ризик) і застрахувати.
Страховий ризик повинен відповідати таким умовам:
– досить висока ймовірність виникнення,
– не залежить від бажання сторін, що беруть участь у страхуванні,
– випадкова подія, що не має прив’язки до часу, місця і масштабами збитків,
– не носить глобального характеру (наприклад, бойові дії),
– тягне за собою великі збитки, які можна оцінити в грошовому еквіваленті.
До незастрахованого виду відносять непідконтрольні явища і події, ймовірність яких важко оцінити, тому вони не підлягають страхуванню. У договорі про страхування незастраховані події часто позначають як форс-мажорні і прописують окремо.
Часто страховий ризик класифікується за джерелом небезпеки:
– стихійні лиха і дія сили природи – процеси і явища, які викликають матеріальні збитки та людські жертви: землетрусу, цунамі, селі, урагани, пожежі і т.д.
– цілеспрямований вплив людини – пограбування, крадіжка, акти вандалізму, випадки порушення правил експлуатації технічних засобів і т.д.