Страховой риск – это случайное событие, его наступление не определено в пространстве и во времени, оно не зависит от волеизъявления человека. Этот риск может быть оценен вероятностно – как наступление страхового случая, так количественно – как размер возможного нанесенного ущерба.
Риски подразделяют на две группы – страхуемые и нестрахуемые. К страхуемым относят явления и события, которые можно с определенной долей вероятности спрогнозировать (другими словами – оценить риск) и застраховать.
Страховой риск должен отвечать следующим условиям:
- достаточно высокая вероятность возникновения
- не зависит от желания сторон, участвующих в страховании
- случайное событие, не имеющее привязки к времени, месту и масштабам убытков
- не носит глобальный характер (например, боевые действия)
- влечет за собой крупные убытки, которые можно оценить в денежном эквиваленте.
К нестрахуемым относят неподконтрольные явления и события, вероятность которых тяжело оценить, поэтому они не подлежат страхованию. В договоре о страховании нестрахуемые события часто обозначают как форс-мажорные и прописывают отдельно.
Часто страховой риск классифицируют по источнику опасности:
- стихийные бедствия и действие сил природы – процессы и явления, которые вызывают материальный ущерб и человеческие жертвы: землетрясения, цунами, сели, ураганы, пожары и т.д.
- целенаправленное воздействие человека – ограбление, кража, акты вандализма, случаи нарушения правил эксплуатации технических средств и т.д.